Não há uma única planilha universalmente chamada de "planilha mensal de investimento" que abranja todos os aspectos dos gastos e investimentos. No entanto, você pode criar um ou usar aplicativos e software orçamentários que incorporem esses recursos. Uma planilha ou orçamento abrangente incorporaria elementos de vários tipos diferentes de ferramentas de planejamento financeiro. Aqui está o que você precisa incluir para descobrir o quanto você pode gastar e investir:
1. Planilha de renda: *
Renda mensal total: Liste todas as fontes de renda (salário, agitação lateral, investimentos etc.).
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Receio líquido (pagamento para levar para casa): Esta é sua renda após impostos e outras deduções. Este é o número crucial para o orçamento.
2. Planilha de despesas (categorizada): É aqui que você acompanha meticulosamente seus gastos. As categorias podem incluir:
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despesas fixas: Aluguel/hipoteca, pagamentos de empréstimos, prêmios de seguro, assinaturas (esses são valores mensais consistentes).
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Despesas variáveis: Mercearia, gás, entretenimento, jantar fora, roupas (estas flutuam).
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Pagamentos da dívida (se aplicável): Cartões de crédito, empréstimos pessoais.
3. Necessidades vs. deseja: Distinguir entre despesas essenciais (necessidades) e gastos discricionários (desejos). Isso ajuda a identificar áreas onde você pode reduzir para aumentar a economia.
4. Planilha de metas de economia: *
Objetivos de curto prazo: Fundo de emergência (mira em 3-6 meses de despesas de vida), adiantamento, férias. Especifique a quantidade de destino e o prazo.
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Objetivos de longo prazo: Aposentadoria, educação infantil. Especifique a quantidade de destino e o prazo.
5. Planilha de investimento: *
Valor do investimento: Depois de contabilizar todas as metas de despesas e poupança, determine quanto dinheiro deixou para investir.
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Estratégia de investimento: Descreva sua abordagem de investimento (por exemplo, ações, títulos, fundos mútuos, imóveis). Considere sua tolerância ao risco.
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retornos de investimento (projetados): Embora você não possa prever o futuro, use dados históricos ou projeções para estimar possíveis retornos em diferentes investimentos. Isso é menos crucial para o orçamento e mais para o planejamento financeiro de longo prazo.
6. Resumo do orçamento mensal: *
Renda total: Da sua planilha de renda.
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Despesas totais: Da sua planilha de despesas.
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economia líquida: Receita - Despesas.
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alocação de economia: Quanto vai para cada meta de poupança.
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Alocação de investimento: Quanto vai para investimentos.
Como usar essas informações: 1.
Rastreie seus gastos: Por pelo menos um mês, registre meticulosamente todas as despesas. Aplicativos como Mint, YNAB (você precisa de um orçamento), capital pessoal ou até uma simples planilha podem ajudar.
2.
Analise suas despesas: Identifique áreas onde você pode reduzir os gastos não essenciais.
3.
Defina metas de poupança realistas: Comece pequeno, se necessário, aumentando gradualmente sua taxa de economia.
4.
Determine seu valor de investimento: Esse é o dinheiro restante depois de cobrir todas as despesas e objetivos de poupança.
5.
Revise e ajuste regularmente: Sua estratégia de orçamento e investimento deve ser revisada e ajustada periodicamente para refletir mudanças em suas receitas, despesas e objetivos financeiros.
Ao usar uma combinação dessas planilhas ou um aplicativo de orçamento, você pode criar uma imagem clara de sua situação financeira, permitindo determinar quanto pode gastar e investir realisticamente a cada mês. Lembre -se de consultar um consultor financeiro para obter conselhos personalizados.
