Os programas LBA (anti-lavagem de dinheiro) devem monitorar uma ampla gama de "produtos cobertos", o que significa essencialmente qualquer produto ou serviço que possa ser usado para facilitar a lavagem de dinheiro ou o financiamento terrorista. Os produtos específicos variam de acordo com a jurisdição e o perfil de risco da instituição, mas geralmente incluem:
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transações em dinheiro: Este é um foco primário, incluindo grandes depósitos em dinheiro, saques e transferências. Os limiares variam de acordo com o país e a instituição.
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transferências de fio: As transferências de arame internacionais e domésticas são de alto risco devido à sua velocidade e capacidade de obscurecer a origem e o destino dos fundos.
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Cheque dinheiro: As atividades de dinheiro de cheques grandes ou suspeitas são examinadas de perto.
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transações de câmbio: A conversão de grandes somas de dinheiro entre moedas pode ser usada para disfarçar a fonte de fundos ilícitos.
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transações de valores mobiliários: Comprar e vender ações, títulos e outros valores mobiliários podem ser usados para lavar dinheiro, principalmente se feitos por meio de empresas de concha ou estruturas complexas.
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transações de metais preciosos: A compra e venda de ouro, prata e outros metais preciosos podem ser um método de lavagem de dinheiro devido à sua liquidez e portabilidade.
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Transações imobiliárias: A compra de propriedades caras com dinheiro ou por meio de empresas de shell é uma tática de lavagem de dinheiro comum.
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jogo online: Casinos online e sites de apostas podem ser usados para lavar dinheiro devido ao anonimato que podem oferecer.
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Ativos virtuais (criptomoedas): O Bitcoin e outras criptomoedas são cada vez mais usadas para atividades ilícitas devido à sua natureza descentralizada e às transações pseudônimas. Esta é uma área em rápida evolução da preocupação com a LBC.
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empréstimos: Empréstimos, especialmente grandes ou incomuns, podem ser usados para lavar dinheiro disfarçando suas origens.
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Trusts e outras estruturas financeiras complexas: Eles podem ser usados para obscurecer a propriedade benéfica e facilitar a lavagem de dinheiro.
É crucial lembrar que esta lista não é exaustiva. Os programas de LBC precisam considerar os riscos específicos enfrentados pela instituição e adaptar seu monitoramento de acordo. O conceito de "produto coberto" é amplo e abrange qualquer coisa que apresente um risco significativo de ser usado em atividades financeiras ilícitas.
