Aqui está um exemplo de processo de criação de crédito em um sistema bancário de reservas fracionárias :

1. Depósito Inicial :Um cliente deposita US$ 10.000 em dinheiro em uma conta bancária. Esses US$ 10.000 tornam-se as reservas do banco, que são os fundos que ele detém para atender às solicitações de saque e satisfazer os requisitos regulatórios.

2. Requisito de Reserva :Suponha que a reserva obrigatória seja de 10%, o que significa que o banco deve manter pelo menos 10% de seus depósitos como reservas. Nesse caso, o banco é obrigado a manter reservas de US$ 1.000 e pode emprestar os US$ 9.000 restantes.

3. Fazendo um empréstimo :O banco decide emprestar US$ 9.000 a uma empresa que precisa de capital para se expandir. O banco cria um contrato de empréstimo e credita US$ 9.000 na conta da empresa.

4. Aumento da oferta monetária :O empréstimo de $ 9.000 aumenta a oferta monetária na economia. A empresa utiliza o empréstimo para pagar fornecedores, funcionários e outras despesas, o que, por sua vez, permite que esses beneficiários gastem o dinheiro em bens e serviços.

5. Depósitos e Reservas :À medida que o empréstimo de 9.000 dólares é gasto e depositado noutros bancos, esses bancos também detêm uma parte como reservas e emprestam o resto. Este processo de empréstimo e depósito pode ocorrer múltiplas vezes, criando um “efeito cascata” que expande a oferta monetária para além do depósito inicial.

6. Expansão e Contração do Crédito :O processo de criação de crédito pode levar à expansão do crédito, onde a oferta monetária cresce à medida que os bancos concedem mais empréstimos e os depósitos aumentam. Da mesma forma, a contracção do crédito pode ocorrer quando os bancos decidem reduzir os empréstimos e aumentar as suas reservas, o que reduz a oferta monetária.

7. Papel do Banco Central :Os bancos centrais, como a Reserva Federal nos Estados Unidos, desempenham um papel crucial na gestão do processo de criação de crédito. Utilizam instrumentos de política monetária, incluindo reservas obrigatórias, taxas de juro e operações de mercado aberto, para influenciar a oferta monetária e alcançar objectivos económicos como a estabilidade de preços e o pleno emprego.

Em resumo, o processo de criação de crédito num sistema bancário de reservas fracionárias envolve os bancos emprestando uma parte dos seus depósitos, mantendo uma fração como reservas. Este processo permite que os bancos criem nova moeda e expandam a oferta monetária, facilitando a actividade económica. Os bancos centrais desempenham um papel fundamental na regulação do processo de criação de crédito para garantir a estabilidade e alcançar os objectivos macroeconómicos.