O monitoramento dos bancos é um processo de várias camadas, variando por país e o tipo específico de banco. Geralmente, os principais jogadores incluem:
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bancos centrais: Esses são tipicamente os principais reguladores, responsáveis pela política monetária e pela estabilidade geral do sistema financeiro. Eles estabelecem requisitos de reserva, supervisionam a solvência bancária e supervisionam as práticas de empréstimos. Os exemplos incluem o Federal Reserve (EUA), o Banco Central Europeu (BCE) e o Banco da Inglaterra.
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agências bancárias nacionais/autoridades: São agências governamentais especificamente encarregadas de regulamentar e supervisionar os bancos dentro de um país. Eles lidam com o licenciamento, a conformidade com os regulamentos e os exames para avaliar a saúde financeira e a adesão de um banco às leis. Os exemplos incluem o Escritório do Controlador da Moeda (OCC) e a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) nos EUA.
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Organizações internacionais: Organizações como o Banco de Assentamentos Internacionais (BIS) e o Conselho de Estabilidade Financeira (FSB) desempenham um papel crucial na definição de padrões internacionais e na coordenação dos esforços regulatórios entre os países para evitar riscos sistêmicos.
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agências de classificação de crédito: Embora não sejam reguladores diretos, agências como Moody's, S&P e Fitch desempenham um papel significativo. Suas classificações influenciam a confiança dos investidores e podem pressionar indiretamente os bancos a manter boas práticas financeiras. No entanto, seu papel é controverso, principalmente após suas falhas em prever a crise financeira de 2008.
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Auditores: As empresas de contabilidade independentes auditam demonstrações financeiras do banco, fornecendo uma avaliação externa de sua posição financeira. Este é um componente crucial da responsabilidade e transparência.
É importante observar que as agências específicas e suas responsabilidades variam significativamente, dependendo do país e do tipo de instituição financeira (banco comercial, banco de investimento etc.). O sistema foi projetado para fornecer cheques e saldos, mas não fica sem suas falhas.
